ПРОГРАМНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЛЯ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ
Instras
Информационная система INSTRAS 4.0

Краткое описание системы

Краткое описание системы | Он-лайн заявка E-mail

Содержание


 

В двух словах

Модульная информационная система, предназначенная для комплексной автоматизации учета в страховых и перестраховочных компаниях.

Основное назначение INSTRAS-4 повышение конкурентоспособности страховой компании за счет существенного улучшения управляемости.

Замыкает все данные и все бизнес процессы в страховой компании в единое информационное пространство, согласовывая и оптимизируя их.

Обеспечивает комплексную автоматизацию всех ключевых отделов и служб страховой (перестраховочной) компании.

Представляет собой мощный инструмент для преобразований и совершенствования работы компании, создания и вывода на рынок новых страховых продуктов.

Позволяет организовать бесперебойный обмен информацией с филиалами, агентствами и точками продаж.

Включает интерфейс к наиболее популярным на российском рынке программам бухгалтерского учета.

Предполагает минимальные затраты на приобретение, внедрение, поддержку, сопровождение и развитие.

Основы

Новая система INSTRAS-4 во всех принципиальных моментах основана на идеологии и технологии системы INSTRAS, первой в России интегрированной информационной системы для страхового бизнеса коммерческого плана, которая развивается и совершенствуется с 1992 года. От своей предшественницы система взяла все самое лучшее — высочайшую гибкость и универсальность, непревзойденный уровень взаимосвязи данных, глубину проработки всех сторон страхования и перестрахования.

INSTRAS-4 построена на наиболее современной открытой платформе программирования Java, что существенно облегчает ее использование в интернет-проектах страховых компаний. Использование Java позволило предложить пользователям наиболее прогрессивный и необыкновенно удобный интерфейс, который может быть легко настроен под те или иные задачи. Кроме того, новая система построена по идеологии „открытые коды“, что позволяет страховой компании практически неограниченно развивать и модифицировать систему самостоятельно. В качестве серверов баз данных могут использоваться все популярные СУБД — InterBase, MS SQL, ORACLE, DB/2 — что также заметно снизило стоимость системы, сделало ее доступной для самого широкого круга страховых и перестраховочных компаний.

Модули INSTRAS-4 реализуют блок ключевых бизнес процессов компании и предназначены для обеспечения полного жизненного цикла всех видов страховых документов — договоров страхования, сострахования и перестрахования, включая договоры страхования жизни и непропорциональные облигаторные договоры перестрахования, полисов, заявлений о выплатах (претензий), слипов, бордеро, счетов, суброгационных документов, актов экспертизы, агентских и брокерских договоров. Система поддерживает все основные и большую часть вспомогательных технологических операций в отделениях, отделах и группах страхования (грузов, имущества, морского, авиационного, автотранспорта и т.д.), перестрахования; выплат (претензий); регрессов; регионального развития; управления агентской сетью и иных.

При обработке полисов, договоров страхования и перестрахования или документов по выплатам в системе учитывается самая полная схема взаимной зависимости технических и финансовых величин, используются гибкие механизмы разрешения типичных проблем учета в страховании: со- и перестрахование, взаимозачеты и согласованные удержания из платежей, поэтапное поступление страховой премии или регрессных платежей, несовпадение суммы или валюты страховой премии в полисе или в договоре с реально перечисленными суммами, расчеты с агентами, брокерами и сервисными организациями, произведенные ранее выплаты и заявленные убытки по данному договору, формирование различных резервов. В INSTRAS-4 отсутствуют модули „Выплаты“, „Резервы“, „Регрессы“, „Статистические отчеты“ или „Актуарные расчеты“. Их функции и данные полностью включены в другие модули и доступны для специалистов соответствующего профиля после индивидуальной настройки их рабочих мест.

Основой всей идеологии INSTRAS-4 являются концепция единого информационного пространства и принцип сквозного непрерывного технологического цикла. В INSTRAS-4 все нестыковки, ошибки и дублирование первичной информации устраняются автоматически или полуавтоматически на самых ранних этапах работы, а не на стадии подготовки балансовых и иных отчетов для надзорных или контрольных организаций. Вся информация вводится в систему один и только один раз и используется затем всеми сотрудниками, имеющими на это полномочия.

Точная настройка модулей INSTRAS-4 на существующую в страховой компании технологию и последующая перенастройка рабочей конфигурации системы по мере развития и оптимизации этой технологии достигается без дополнительного программирования за счет очень гибких и мощных механизмов генерации рабочих мест пользователей системы и настроек связей между ними. Администратор системы настраивает в каждом отделе рабочие места пользователей с любыми функциями и полномочиями, выдавая для каждого права на выполнение ограниченного набора операции. Каждый эксперт-страховщик может иметь доступ к данным и функциям одного или нескольких модулей. Таким образом, рабочая конфигурация системы может быть очень точно настроена под организационно-функциональную структуру компании и гибко перестраиваться под любые ее изменения. Повсеместное использование адаптируемых рабочих экранов позволяет оперативно подстраивать работу всех отделов и служб под изменяющиеся требования рынка.

INSTRAS-4 полностью готова для работы через сеть INTERNET с пользователями или офисами, расположенными в любой точке мира. При этом гарантируется надежная защита информации от любых вредоносных воздействий и неправомерных действий. Финансовые величины в INSTRAS-4 могут обозначаться в любой из мировых валют, системой поддерживается справочник кросс-курсов всех используемых валют друг к другу. Система позволяет вводить почти все текстовые поля на двух разных языках, что необходимо при работе с зарубежными партнерами.

Особенности реализации

Пользователи

К работе с системой допускаются три категории лиц с принципиально разными функциями и полномочиями: эксперт-страховщик, администратор и программист.

В данном описании термин „эксперт-страховщик“ употребляется в тех случаях, когда надо указать на действия конечного пользователя системы, специалиста страхового профиля, эксплуатирующего систему. Там, где различия в правах и полномочиях этих трех категорий несущественны, используется собирательное обозначение „пользователи“.

Число одновременно работающих пользователей системы не может превышать оговоренное в лицензии на INSTRAS-4. Необходимо также принимать во внимание ограничения на число пользователей сервера баз данных (СУБД, обрабатывающей все SQL запросы пользователей) и пропускную способность (вычислительную мощность) компьютера, на котором установлена эта СУБД и который играет роль сервера.

Эксперт-страховщик сотрудник одного из отделов страховой компании. Осуществляют ввод, обработку и использование информации в рамках выданных прав доступа и в соответствии с функциональными обязанностями.

Администратор — сотрудник отдела автоматизации или специалист-страховщик, имеющий компьютерное образование. Администратор осуществляет установку системы на компьютерах пользователей и на сервере, регистрацию новых пользователей системы, разграничение прав пользователей при работе с INSTRAS-4, настройку и обслуживание системы. Для штатной эксплуатации системы необходим хотя бы один администратор.

Программист — сотрудник отдела автоматизации страховой компании (как правило), имеющий опыт программирования на языке Java 2. Осуществляет доработку и расширение системы по оперативным запросам страховой организации. Его наличие не является необходимым условием для успешной эксплуатации системы.

Системный словарь

Вся информационно-логическая структура INSTRAS-4 описана в системном словаре, который играет роль фундамента, базиса системы. Системный словарь состоит из пунктов (items), имеющих разные виды (типы) и назначение. В словаре определена структура баз данных и элементы интерфейса, описаны связи и операции над данными, хранятся все ключевые настройки системы.

Все пункты словаря разделены на группы по их назначению и месту в системе:

Для любого пункта системного словаря (item) администратор системы может выдать эксперту-страховщику права на чтение/редактирование/добавление собственно пункта или на чтение/редактирование/добавление описанных им данных. Описанный механизм работы с так называемыми „метаданными“ используется в системе INSTRAS-4 повсеместно.

Элементы данных

В словаре хранится полная информация о структуре используемых в INSTRAS-4 баз данных: таблицы и поля, описание связей таблиц между собой и необходимые индексы.

Одним из ключевых понятий системы являются хранящиеся в системном словаре элементы данных. С точки зрения эксперта-страховщика (конечного пользователя — специалиста по (пере-)страхованию) элемент данных — это некоторая величина, термин, понятие, используемое в (пере-)страховании и так или иначе учитываемая, обрабатываемая или хранящаяся в системе.

Все пункты словаря, содержащие элементы данных, имеют одинаковую структуру — заголовок, комментарий, английский эквивалент, имя таблицы, имя поля, метод получения, настойки и иная информация для пользователей, администратора и программиста.

Заголовок элемента данных представляет собой название той или иной страховой величины, страховой термин.

Все множество заголовков образует, по сути, понятийный аппарат (пере-)страхования как специфичного бизнеса.

Комментарий — это (при необходимости) толкование термина, пояснение к страховой величине.

Пример

Заголовок — „Брутто-премия“

Комментарий — „Страховая премия, уплачиваемая страхователем. Брутто-премия состоит из нетто-премии и нагрузки. Брутто-премия рассчитывается как произведение страховой суммы на брутто-ставку“

Английский эквивалент — Gross premium

Таким образом, эксперты-страховщики избавлены от необходимости знать структуру баз данных INSTRAS, но могут производить в системе некоторые изменения (например — создавать новые рабочие экраны или выходные формы), опираясь только на терминологию.

Вместо указания на местонахождения элемента в базе данных (т.е. на поле таблицы), для сложных расчетных величин (например, для РНП, РЗНУ, РПНУ, чистого андеррайтерского результата, показателя убыточности и пр.) в пунктах словаря задается метод получения (алгоритм расчета), который может иметь весьма сложный вид.

При добавлении в рабочую конфигурацию INSTRAS-4 нового модуля, он вносит в системный словарь свои специфические элементы данных, которых нет в других модулях системы.

Примеры

При установке модуля „ДМС“ добавляется элемент данных „ЛПУ“, „Справочник МКБ-10“, „Журнал госпитализации“

При установке модуля „Перестрахование“ добавляются элементы данных „Договор факультативно-принятый“ и „Договор облигаторно-принятый“

Программист страховой компании может изменять элементы данных или добавлять новые — таблицы базы данных, поля или методы получения. Необходимо еще раз отметить, что все необходимые дополнения к INSTRAS-4 программист СК пишет на том же языке Java, на котором написана и сама система (система поставляется с компилятором языка Java 2). Это позволяет ускорить обучение программистов СК работе с системой и снизить эксплуатационные расходы.

Виды списков

При работе с INSTRAS-4 наиболее типичными рабочими экранами пользователей являются экраны списков. Списки в INSTRAS-4 представляют собой наборы записей из базы данных, выведенные на экран или на печать в табличной форме. Каждая строка в такой таблице соответствует одной логической записи в базе данных, а последняя (как правило) — одному документу. В реальной (физической) структуре баз данных информация, формирующая одну логическую запись, может иметь весьма сложную структуру и храниться в целом наборе связанных между собой таблиц.

Примеры — списки контрагентов, договоров (пере-)страхования, рисков, видов страхования, платежных операций, страховых событий, счетов по облигаторным договорам.

Набор полей и элементов данных, которые попадают в одну логическую запись, может существенно превышать потребности пользователя, а ненужные в данный момент данные затрудняют поиск информации и работу с системой. Для разумного ограничения этого набора (т.е. длины строки таблицы) и для придания ему обозримого и удобного вида используются виды списков.

Вид списка — это фиксированный упорядоченный набор полей (колонок таблицы), создаваемый для выполнения типовых операций с данными.

Виды списков создаются динамически — для разовых, уникальных задач, либо хранятся в системном словаре как готовые — для задач массовых или стандартных.

Использование видов в сочетании с фильтрами позволяет формировать рабочие задания (рабочие выборки), отбирая и отображая только те данные, которые необходимы для работы данного пользователя в данный момент времени.

Для каждой колонки в виде списка эксперт-страховщик может выбрать формат вывода поля, его тип, длину, выравнивание на экране, шрифт, ширину, цвет, рамку и другие служебные параметры. В колонках с числовой информацией пользователь может также указать необходимость подсчета и отображения итогов.

Важной особенностью системы INSTRAS-4 является возможность построения иерархических списков, когда с каждой строкой основного вида списка можно связать несколько дополнительных видов подсписков.

Пример — с каждой строкой вида списка „Договоры страхования“ могут быть связаны подсписки „Платежи“, „Объекты“ и „Риски“.

Для списков и подсписков могут подсчитываться промежуточные итоги. При этом может быть использован один из обычных алгоритмов такого подсчета: суммирование, поиск и вывод среднего значения, максимального или минимального значения, а также использоваться иной алгоритм, заданный пользователем.

Виды создаются экспертами-страховщиками самостоятельно и предназначены для организации удобной работы с большими массивами данных. В виде можно определить содержимое колонок — там могут выводиться любые элементы данных (поля баз данных или методы получения). Если эксперт-страховщик указал элементы данных, относящиеся к разным таблицам, то соединение этих таблиц в одно представление система произведёт автоматически. Также автоматически происходит подключение указанных подсписков.

При работе с видами списков эксперт-страховщик может запросить сортировку по одному или по нескольким полям. Для каждой колонки можно указать направление сортировки (по убыванию или возрастанию). В процессе работы со списком эксперт-страховщик может динамически изменять порядок сортировки, кликая мышью по именам (заголовкам) колонок.

Каждый вид по желанию пользователя может быть выведен на экран, на печать, в текстовый файл формата XML или в таблицу MS Excel, а также сохранен в системе (со всеми используемыми сортировками) для последующего применения и скопирован для работы другим пользователем. Число настроенных и используемых видов практически не ограничено, они быстро накапливаются в системе в процессе эксплуатации и для удобства группируются пользователем в упорядоченной иерархической структуре.

Эксперт-страховщик может создать новые виды списков, изменять, удалять их или копировать. Администратор системы, кроме того, может выдавать права эксперту-страховщику на каждый виды списков. Программист может написать методы получения для сложных расчетных величин (в первую очередь — для специфических показателей, используемых только в данной страховой компании). Еще одна задача программиста СК — разрабатывать готовые виды („под ключ“) по запросам экспертов-страховщиков (конечных пользователей).

Фильтры

При работе с видами списков эксперт-страховщик может осуществлять фильтрацию списка, т.е. задавать условия отбора и поиска строк (записей) по какому-либо элементу данных или любому их сочетанию. При этом в отфильтрованный список (выборку) выводятся только те строки, которые удовлетворяют заданным условиям (набору критериев). Часто встречающиеся наборы критериев эксперт-страховщик может сохранить как готовый фильтр для последующего применения. Число готовых фильтров практически не ограничено, пользователь может организовать их упорядоченное хранение в заданной им самим иерархической (древовидной) структуре.

При применении фильтра к заданному виду списка система INSTRAS-4 автоматически дополняет запрос необходимыми таблицами и полями базы данных, а также делает необходимые соединения этих таблиц между собой. Это позволяет применить к любому виду списка любой фильтр.

Фильтры — это весьма мощный механизм, поскольку к выборкам, получаемым в результате их применения, относятся все описанные выше свойства видов списков, включая возможность проводить достаточно сложные расчеты внутри заданных колонок (см. методы получения) и вычислять итоги по спискам и подспискам.

Пример

Отфильтровав список платежей и выплат по критерию „Юридическое лицо = „Страховая компания „Русский щит““ и подсчитав итоги можно получить суммарный объем бизнеса с данным партнером и сальдо на любой момент времени.

Отфильтровав список ожидаемых (причитающихся по всем договорам) платежей и выплат и реально поступивших и перечисленных сумм по критерию „Юридическое лицо = „Страховая компания „Русский щит““ и подсчитав итоги можно не только получить объем дебиторской или кредиторской задолженности для данного партнера, но и оценить его платежную дисциплину.

Сочетание фильтров и видов списков позволяет решать широкий круг задач и выполнять очень широкий спектр запросов. Большая часть стандартных форм отчетности полностью описывается этим механизмом и поставляется вместе с системой в виде готовых наборов видов списков и фильтров к ним. Используя фильтры и виды списков, эксперт-страховщик может ежедневно получать значение страховых резервов по каждому виду страхования, объем общей страховой ответственности, сумму страховых премий и выплат по каждому агентству или агенту и т.д.

Документы

Как уже упоминалось выше, система INSTRAS-4 поддерживает все ключевые бизнес-процессы страховой организации и полный жизненный цикл всех документов, относящихся к (пере-)страхованию. С точки зрения системы документ — это совокупность информационных полей (текстовых, числовых, типа „дата“ и иных), хранящихся в одной или (чаще) нескольких связанных друг с другом физических таблицах базы данных INSTRAS-4, и относящихся к реальному либо виртуальному страховому документу. При этом под реальным страховым документом понимается документ, составленный и заверенный на бумаге, а под виртуальным — созданный и хранящийся в электронном виде и выводимый на бумагу лишь в случае необходимости. Реальные документы существуют вне системы, они первичны по отношению к ней. Виртуальные документы порождаются системой, являются результатом расчетов либо иной обработки данных (накопление и агрегирование).

Пример

Реальные документы — полисы страхования, входящие перестраховочные слипы, акты о страховом событии.

Виртуальные документы — бордеро, персональная карточка или досье клиента. Они создаются системой и могут выводиться на печать, а могут и не выводиться.

Отнесение документов к реальным или виртуальным носит условный характер, и это деление может меняться при изменении внешних условий.

В системе каждый документ имеет уникальный внутренний номер (идентификатор — ИД), что позволяет обеспечивать целостность данных и корректно работать с базами данных филиалов. Идентификатор — это длинное цело число от 1 до 999 999 999 999 999 999. Он уникален для всей компании, включая ее филиалы (т.е. две копии одного и тот же документа, введенного в филиале, а затем переданного в базу головного офиса, будут иметь одинаковый ИД). Это позволяет системе, работающей в распределенном варианте и включающей модуль „Филиалы“, установленный в удаленных офисах страховой компании, различать идентичные документы, хранящиеся в филиале или в центральном офисе.

Операции

Описания допустимых действий над документами, формами, списками, фильтрами хранятся в системном словаре и называются операциями.

Пример

Операции с договорами (пере-)страхования:
  • ввод нового договора,
  • редактирование,
  • копирование,
  • удаление,
  • платежные операции,
  • создание новой версии (аддендум),
  • изменение состояния договора.

Часть операций в системе INSTRAS-4 являются независимыми и не требуют обязательного ввода какой-либо специальной информации (например — ввод договора или заполнение данных по новому контрагенту). Другая часть операций предполагает обязательную передачу определенных параметров. Например, для редактирования договора необходимо указать системе его идентификатор явно либо косвенно — отметить (выделить) его в списке на экране.

Система автоматически определяет перечень доступных эксперту-страховщику в данный момент операций в зависимости от того, например, в каком месте списка или формы установлен сейчас курсор (при этом учитывается также и перечень выданных пользователю прав по работе с данными).

Пример

Операция „Редактирование договора“ может быть доступна для пользователя при работе со списком „Договоры“, но в списке „Контрагенты“ она не определена (так как с контрагентом может быть заключено несколько договоров).

Однако в списке „Контрагенты“ может быть определен подсписок „Договоры с контрагентом“, а вот в нем операция „Редактирование договора“ уже будет определена и доступна для пользователя.

Эксперт-страховщик может вызвать любую операцию несколькими способами — из основного меню, из контекстного меню (которое вызывается щелчком по левой кнопке мыши), из панели инструментов или из панели операций.

При инсталляции системы каждый устанавливаемый модуль добавляет в рабочую конфигурацию свой набор операций. Администратор системы может выдать пользователям права на те или иные операции, а программист — изменять любую операцию или добавлять в систему собственные.

Формы ввода и печати

Все формы ввода, редактирования и печати документов хранятся в системном словаре. Каждой форме ввода или печати, как правило, соответствует один документ. Заполнение тех или иных форм — это основной способ занесения информации в базу данных INSTRAS-4.

Каждая форма состоит из одной или нескольких субформ. Субформа — это обособленный внутри одной формы набор логически и/или информационно связанных полей баз данных или иных элементов данных и интерфейса, расположенных на одном экране (либо на дополнительном экране под отдельной закладкой на основном) или в одной замкнутой области экрана — секции. Разнесение полей по субформам и их экранная организация на одном экране (по секциям) или на нескольких связанных экранах (расположенных под закладками) может производиться пользователями системы самостоятельно. Также просто можно добавить любое новое поле к существующей субформе или исключить его при необходимости. Все это позволяет максимально комфортно организовать процесс работы по вводу, поиску и редактированию информации и учитывать не только любые индивидуальные предпочтения и вкусы пользователей, но и изменения технологии обработки и форматов бумажных документов.

Пример

Форма „Договор страхования“ состоит из целого набора субформ, среди которых:
  • общая информация о договоре,
  • объект(-ы) страхования,
  • список рисков,
  • финансовая информация,
  • распределение комиссии и квоты андеррайтеров,
  • график поступление платежей,
  • перестрахование,
  • список страховых событий,
  • история изменений (аддендумы).


При работе с любой субформой из формы „Договор страхования“ удобно иметь перед глазами некоторый набор реквизитов (полей), которые помогают не запутаться и быть уверенным в правильной его идентификации. Эти реквизиты могут быть выведены в отдельный фрейм и постоянно находиться в поле зрения пользователя.

При установке системы каждый модуль добавляет в рабочую конфигурацию свой набор форм и субформ.

Администратор системы выдает каждому пользователю права на работу с теми или иными формами и субформами, он также может изменить набор или порядок расположения (и отображения) субформ в данной форме. Если эксперту-страховщику не выданы права на какую-то субформу из формы или субформа удалена из формы администратором, то при работе с такой формой эксперт-страховщик просто не увидит на экране соответствующей закладки или секции. Если у эксперта-страховщика есть права только на чтение данных из субформы, то закладка будет видна, но редактировать или удалять информацию из субформы пользователь не сможет.

Программист страховой компании может самостоятельно изменять виды форм и субформ, а также добавлять в систему собственные новые формы и субформы.

Справочники

Справочники в системе INSTRAS-4 представляют собой пополняемые и редактируемые базы данных (организованные в виде ряда связанных таблиц), информация из которых многократно используются при заполнении или редактировании тех или иных документов пользователями либо самой системой автоматически. При этом во вновь вводимые или редактируемые документы (формы и субформы) информация попадает из справочников главным образом как ссылка на тот или иной элемент справочника (реже — копированием информации из справочника).

Примеры

Справочник валют содержит код валюты, краткое и полное наименование, наименование сотой части валюты (цент, копейка). С этим справочником тесно связан справочник курсов валют. Справочник пополняется пользователями системы.

Справочник видов документов содержит данные по доступным для работы пользователей видам документов. Пополняется системой автоматически при установке новых модулей.

Работа со справочниками (пополнение и редактирование) может строиться так же, как работа со списками. В этом случае каждому элементу справочника будет соответствовать одна строка списка.

Одной из самых важных, принципиальных функций справочников является хранений нормативной, единой для всей компании информации. Наличие и повсеместной использование справочников является необходимым условием обеспечения достоверности информации.

Настройки (реестр)

Основная масса всех настроечных параметров системы сведена в специальный раздел системного словаря — реестр. Часть настроек являются общими для всей системы INSTRAS-4 или для данной рабочей конфигурации. Другие настройки относятся к определенному пользователю, подразделению, виду страхования, типу документа и т.д.

При внесении изменений в ту или иную часть рабочей конфигурации системы вызывается соответствующий фрагмент реестра для изменения настроек, однако в системе предусмотрен и глобальный вызов всего реестра целиком для просмотра или редактирования. Администратор системы может выдать права эксперту-страховщику на изменение каждого элемента реестра (т.е. на самостоятельное проведение тех или иных настроек системы), а программист СК может создавать в реестре собственные элементы.

Модульная структура

INSTRAS-4 поставляется в виде набора модулей. Основой системы является базовый модуль „Страховой бизнес“. Он входит в каждую рабочую конфигурацию и позволяет в самом общем виде вести учет любых договоров страхования, отданного перестрахования (факультативного и облигаторного), проводить расчеты с агентами и брокерами.

Модуль

Модуль — это функционально обособленная часть системы INSTRAS-4, пригодная к автономному использованию в рамках одной структурной единицы и ориентированная на взаимодействие с другими модулями в рамках рабочей конфигурации системы. Система включает базовый модуль „Страховой бизнес“, видовые модули, модуль „Перестрахование„ и служебные (сервисные) модули.

Рабочая конфигурация

Рабочая конфигурация — это набор взаимосвязанных модулей системы INSTRAS, предназначенный для решения задач по учету и управлению и настроенный под особенности работы данной страховой компании. Состоит из модуля „Страховой бизнес“ и индивидуального для данной компании набора видовых и служебных модулей и, при необходимости — модуля „Перестрахование“.

„Страховой бизнес“ (базовый модуль системы)

„Страховой бизнес“ — это ключевой модуль, который входит в каждую рабочую конфигурацию и без которого невозможно функционирование системы. Все остальные модули по отношению к нему являются надстройками и расширениями, дополняющими его новыми функциями и возможностями. Этот модуль содержит все функции, необходимые для поддержки жизненного цикла договоров страхования — учет премий, убытки и отданное перестрахование, изменения условий по договору. Обеспечивает экспорт данных в формы отчетов для передачи в Департамент страхового надзора МФ РФ и возможность сохранения архива.

Администрирование рабочей конфигурации системы осуществляется именно из этого модуля. „Страховой бизнес“ является, таким образом, основным рабочим средством для всех категорий пользователей системы.

Модули по видам страхования

Каждый видовой модуль представляет собой набор функций и возможностей, необходимых для автоматизации того или иного вида страхования (Морское, Авиационное, Автомото и т.д.). С точки зрения базового модуля тот или иной видовой модуль — это расширение, включающее:

  • описания специфических объектов страхования — экраны и таблицы,
  • экраны специального ввода (похожие на бланки полисов или договоров страхования по данному виду),
  • описания убытков (страховых случаев) для данного вида — экраны и таблицы,
  • алгоритмы проверки базовой ставки (при необходимости),
  • специфические отчеты для данного вида.

Видовой модуль позволяет проводить все необходимые операции по обработке данных:

  • облегченный ввод исходных данных по договорам страхования данного вида,
  • проверка их на совместимость и корректность,
  • подготовка внутренних и внешних отчетов и справок.

Деление системы на модули по видам бизнеса позволяет гибко управлять составом рабочей конфигурации для каждой страховой или перестраховочной компании, делая ее максимально функциональной и при этом не избыточной.

Система включает следующие видовые модули:

Название модуля Линия бизнеса (англ.) Комментарий
Имущество Property Включает в себя обработку договоров страхования имущества физических и юридических лиц
Несчастный случай Casualty Страхование от несчастного случая
Ответственность Liability Договоры общегражданской ответственности и всех видов профессиональной (аудиторы, нотариусы, врачи) и специальной ответственности (опасные объекты и пр.) — кроме АГО, ответственности при строительстве, ответственности авиаперевозчиков и иных видов страхования ответственности, отнесенных к другим видовым модулям
Строй-монтаж Construction Страхование рисков (в первую очередь — ответственности), связанных со строительством
Водный транспорт Marine Страхование морского и речного транспорта, водных грузоперевозок, ответственности судовладельцев
Воздушный транспорт Air Страхование воздушного транспорта, авиагрузоперевозок, ответственности авиаперевозчиков и аэропортов
Автотранспорт Motor Страхование КАСКО автомобилей и мототранспорта, ответственности автовладельцев, в том числе — по комбинированным полисам
Жизнь Life Долгосрочное накопительное и смешанное страхование жизни
Грузы Cargo Страхование грузоперевозок и ответственности перевозчика
Туристы Travelers Страхование медицинских и юридических расходов выезжающих за рубеж
Пассажиры Passengers Страхование пассажиров на транспорте — НС, жизнь, багаж
ДМС Health Добровольное медицинское страхование. Расчеты с ЛПУ
Обязательное АГО Compulsory third party liability (motor) Добровольное и обязательное страхование автогражданской ответственности. Страхование автотуристов, выезжающих за рубеж

Модуль „Перестрахование“

По характеру подключения и принципам функционирования модуль „Перестрахование“ практически полностью идентичен любому из перечисленных выше видовых модулей и позволяет обрабатывать принятые договоры перестрахования любого типа. Если учесть, что все виды исходящего перестрахования уже включены в модуль „Страховой бизнес“, то добавление к нему модуля „Перестрахование“ полностью решает проблему организации учета договоров перестрахования.

Название модуля Линия бизнеса (англ.) Комментарий
Перестрахование Reinsurance Включает в себя обработку факультативных и облигаторных договоров принятого перестрахования

Служебные модули

Для данной версии INSTRAS-4 основное назначение служебных модулей — обслуживание и передача данных между рабочей конфигурацией системы и базами данных бухгалтерии (1-C) — модуль „Экспорт-импорт данных“, а также обмен информации с филиалами — модуль „Филиалы“.

Модуль „Экспорт-импорт“ имеет весьма развитые функции обмена данными с другими программами и формирования отчетов. Основное назначение и принцип работы модуля „Филиалы“ описано в разделе „Работа с филиалами“.

Работа с филиалами

При разработке новой версии системы большое внимание было уделено организации надежного и удобного обмена данными между центральным офисом компании (ведущим основную работу по учету и обработке информации) и филиалами (агентствами, представительствами, точками продаж). Такой обмен может быть организован как в онлайновом, так и в офлайновом режиме. Предполагается, что филиалы должны регулярно передавать в центральный офис данные по заключенным договорам, производить расчет комиссии агентов и в ряде случаев — урегулировать убытки, а также формировать разнообразные справки и отчеты.

В онлайновом режиме организация работы с филиалами в INSTRAS-4 почти не отличается от организации работы с системой всех отделов, размещенных в головном офисе компании. Филиал имеет прямой доступ к общей базе данных компании (например — через интернет) и вводит информацию непосредственно в неё.

Поскольку система фиксирует информацию о том, какое подразделение вводило или изменяло тот или иной документ, то организация онлайновой работы филиала с системой сводиться, по сути, к правильной выдаче прав доступа и созданию специальных видов списков и фильтров. При этом предполагается такой режим использования данных, когда специалистам центрального офиса СК доступна вся информация по всем филиалам, но каждый филиал может работать только с собственными данными и ограниченным кругом общих справочников системы.

При офлайновом обмене информацией филиал использует собственную урезанную копию единой базы данных рабочей конфигурации INSTRAS-4, установленную на сервере или на отдельном компьютере. Это позволяет в ходе сеанса обмена информацией с центральной базой данных компании, называемым репликацией, обмениваться только изменениями, произошедшими в обеих базах. Этот обмен носит двунаправленный характер, поскольку центральный офис должен не только оперативно получать из филиала информацию по договорам и выплатам, но и, в свою очередь, регулярно снабжать этот филиал справочниками, нормативной информацией (новые правила страхования, тарифы и квоты) и иными данными, хранящимися в центральной базе данных, а также обновлениями (апдейтами) программного обеспечения.

Типовая последовательность репликации такова. В установленный момент времени Х запускается процедура создания обновления в филиале, при этом все изменения в его базах данных, накопившиеся с момента предыдущей репликации, сбрасываются в особый транспортный файл (ТФ). Туда же записывается результат установки предыдущего обновления, присланного из компании (квитанция об установке в филиале предыдущего обновления). ТФ филиала передается в головной офис (по электронной почте или на дискете), после чего администратор запускает в центральной базе процедуру установки пришедшего обновления. Если филиал прислал подтверждение того, что предыдущее обновление (ТФ из компании) было установлено успешно, предыдущая репликация считается полностью завершенной. При этом включается процедура создания обновления в компании и все необходимые для работы филиала данные, претерпевшие изменения с момента предыдущей репликации, записываются в новый ТФ компании. В него же записываются и все изменения, произошедшие в программном обеспечении, т.е. в установленной в СК рабочей конфигурации INSTRAS-4. После этого из ТФ филиала извлекается информация об изменениях в его базах данных и они вносятся в центральную базу компании. В зависимости от успешности этой операции формируется квитанция об установке обновления из филиала, которая также записывается в созданный ТФ компании. ТФ компании пересылается в филиал и устанавливается в нем, формируется квитанция. Полностью завершится данная репликация в следующий плановый момент времени Y, когда обновления из филиала снова поступят в компанию вместе с квитанцией об успешной установке.

В ходе репликации неизбежно возникают информационные конфликты, решение которых требует участия квалифицированных уполномоченных специалистов. Система способна выявлять такие конфликты и предлагает инструменты для их оперативного разрешения.

Несмотря на то, что такая организация обмена данными выглядит довольно сложной, она позволяет обеспечить очень высокую устойчивость системы в целом, а весь алгоритм автоматизирован и требует минимального вмешательства сотрудников СК. Следует особо подчеркнуть две ценные особенности такой технологии внесения обновлений.

Во-первых, филиалу не нужно заботиться о создании резервных копий (бэкап) системы. В случае полной или очень значительной потери информации в базах филиала головная компания просто готовит и присылает компакт-диск со срезом полной базы СК для этого филиала. При этом могут быть действительно утеряны только данные, которые были введены в филиале уже после завершения очередной успешной репликации.

Во-вторых, филиалу можно не иметь своего администратора и программиста — вся работа по настройке и развитию системы ведется централизованно в головном офисе и филиал регулярно получает результаты этой работы в готовом виде.

Распределение информации между филиалами и центральным офисом СК позволяет филиалам работать в нормальном режиме (оформлять договоры страхования и выплаты), оперативно получая все необходимые сведения из центра прямо на рабочие места своих сотрудников. В то же время, специалисты центрального офиса в состоянии оперативно контролировать процесс страхования в филиале и своевременно реагировать на возможные ошибки или нарушения.

Защита информации и целостность данных

Система INSTRAS-4 обеспечивает высокий уровень защиты информации от вредоносных воздействий любого вида на всех этапах работы. Защита от случайной порчи информации в процессе ввода или редактирования (особенно при его аварийном завершении вследствие, например, отключения или сбоя компьютера) достигается использованием механизма транзакций, при котором все изменения в базу записываются в виде логически завершенных блоков. Для обеспечения полного контроля за деятельностью пользователей в системе INSTRAS-4 ведется история изменений информации в таблицах и полях (журналирование). Это позволяет не только обнаруживать намеренные или ненамеренные искажения в системе и выявлять их авторов (виновников), но, что существенно важнее, возвращать информацию в исходное, корректное состояние.

Поддержка изменений

Страховой бизнес в России динамично развивается, непрерывно происходят изменения в правилах и требованиях учета, в отчетах для страхового надзора. Кроме того, внутренняя структура компаний также претерпевает, порой, значительные изменения.

Как уже было указано, точная настройка модулей INSTRAS-4 на существующую в страховой компании технологию и последующая перенастройка системы по мере развития и оптимизации этой технологии достигается без дополнительного программирования за счет очень гибких и мощных механизмов генерации рабочих мест экспертов-страховщиков и настроек связей между ними. Системный администратор настраивает в каждом отделе рабочие места экспертов-страховщиков с любыми функциями и полномочиями, выдавая для каждого права на выполнение ограниченного набора операций. Каждый эксперт-страховщик может иметь доступ к данным и функциям одного или нескольких модулей. Таким образом, система может быть очень точно настроена под организационно-функциональную структуру компании и гибко перестраиваться под любые ее изменения. Повсеместное использование адаптируемых рабочих экранов позволяет оперативно подстраивать работу всех отделов и служб под изменяющиеся требования рынка.


Rambler's Top100 Copyright © 1996-2002 Instras ®